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原创 | 澳洲掀起“FIRE”潮!90后挑战40岁以前退休

11月05日 11:16:46

根据《悉尼先驱晨报》的报道,The Financially Independent, Retire Early (FIRE) movement “经济独立,提前退休”这项兴起于美国的运动正如今已然蔓延到澳大利亚,澳洲社交网站Reddit的FIRE活动页已吸引约44.6万粉丝。

 

 

原以为只是千禧一代年轻人打出的口号,但当打开社交网站Reddit的FIRE活动页后,才发现这次运动是有组织、有计划、有愿景的. 它呼吁拒绝高消费,注重性价比,缩减一切不必要的支出;开源节流,除了减少开支以外,鼓励年轻人通过各种合理的方式增加收入,比如提升教育背景,请求升职加薪,寻找副业等,虽不能帮你走上人生巅峰,但不失为增加收入的好办法;强调年轻人应该树立投资理财的观念,注重长期的投资回报率,让你的钱为你创造更多的价值。

 

“省钱,存钱,投资”是FIRE运动的三大核心理念。 

 

在活动主页上备受关注的几个问题包括:我在退休之前要攒多少钱?今年25岁,我该怎么做才能实现经济独立?能否给我一些具体的投资建议?一起来看看网友们是如何实行这项计划的:

 

@网友1:我预计在35岁之前实现FIRE计划,但是目前我遇到了许多问题。我居住在美国的海岸,但为了省去$7500的房租,我不得不搬到中部地区。为了实现我的提前退休梦,我不得不放弃现在住的公寓,到我讨厌的地方居住!

 

@网友2:我经历了地狱般的时光,花光了5年的积蓄,卖了车,负债累累,换了工作,但最终我还是成功实现我的FIRE计划。现在生意兴隆,所有的债务都已结清(几天前最后一次)。但是我花了4年多才熬过来。现在的我已经实现经济独立,我的主要目标是能够在不同的国家旅行和生活,直到我找到我想定居的地方, 但是现在的我不用担心找工作。同时,作为企业主,要想回去工作是非常困难的,有时候我觉得做员工比做老板更容易!

 

@网友3:当我16岁的时候,电影《七宗罪》 里面的一句台词让我印象深刻:he must be independently wealthy。之后这句话一直萦绕在我脑海里,我知道只有拥有足够的钱,才能做自己想做的任何事,才能实现真正的自由!虽然过了23年,我还没有实现这个梦想。

 

追求经济独立的人们普遍认为经济独立才能人格独立,只有人格独立,人才能拥有真正的自由和快乐。但过度追求提前退休的人们显得有些急功近利,他们希望通过当下的努力打拼换取以后的自由美好,前几年流行一个词,“活在当下”。

 

用今天的辛苦,换取明天的幸福固然没错,但是过分追求在短时间内实现提前退休,甚至在30岁就实现FIRE计划,就意味着过大的工作强度,过于紧张的工作状态,甚至要透支当下的幸福快乐,身体健康,未免得不偿失。

 

你觉得用今天的辛苦指数换明天的幸福指数,值得吗?

 

 

澳洲和中国,挣到多少钱才能经济独立?

 

无独有偶,在中国的社交媒体微博上,阅读量超过6千万的#90后新文明宣言# 中有一条宣言是:“赚钱是最重要的,我们应将通过个人奋斗实现经济独立摆在首位。

 

那么在中国和澳洲,分别挣到多少钱才能算是经济独立?

 

根据珍爱网发布的2018年《单身女性调查报告》显示,35.98%的单身女性认为月收入达到5000-8000元之间即可经济独立,20%的受访者认为12000以上的月收入才能确保经济独立。 

 

 

中国2018年的人均GDP为9376.97美元,折合为人民币,人均每月收入约为5383元。

 

如果比较人均GDP和经济独立的门槛,中国有一半人口达到35.98%的单身女性所认为的经济独立标准。

 

而FIRE计划所强调的提前退休,可以理解为财务自由,也就是不需要继续工作也能够生活的很好。显然,这样的收入标准只能算是实现基本的生活需求自由,更通俗地说,是“养活自己”,却无法实现财务自由。

 

另一项对中国男性的调查显示,有人认为无风险的收益率是3%左右,实际中的投资收益率一般都高于此概率,这意味着如果一个家庭开支一年10万,那么当拥有300万-500万可以产生现金流的可支配净资产时就可以认为是实现了财务自由。

 

换言之,可支配现金的年无风险收益如果能够两倍于家庭的年度开支,即可达到初步的财务自由。也有人认为,想要在中国实现财务自由仅仅拥有稳定的现金流是不够的, 必须拥有两套无贷款的不动产。

 

中国网民对于财务自由的说法众说纷纭,但大家一致认为想要财务自由,提高被动收入,让你的钱为你增加投资收入至关重要。

 

那么,你要挣多少钱才能在澳洲实现经济独立呢?

 

Quora问答社区的网友表示:这取决于你的每月支出情况,当你的存款大约达到年支出的25-30倍时就可以实现,例如,如果你的月支出是4000元,那么你需要花120万元来无限期地增加你的收入。还有网友提出收入分配遵循30-40-30原则可以帮助你早日实现梦想:储蓄/投资30%,衣食住行等生活必需品40%,休闲、旅游、应急费用30%。当你想要继续增加资产时,试着减少最后一部分,增加第一部分。但大多数网友都提到了一点:这取决于你的日常消费。

 

澳洲财经网站提出财务独立所需数额和年份的计算公式

 

财务独立所需金额= 每年支出/安全提款率

(FI Number = Yearly Spending / Safe Withdrawal Rate)

 

(其中,Safe Withdrawal Rate一般在3%-4.5%之间浮动)

 

实现财务独立的年限= (财务独立所需金额-已存金额)/年存款

Years to FI = (FI Number — Amount Already Saved) / Yearly Saving

 

举个例子,如果每年的支出是10万元,那么实现财务独立所需金额为:

 

100,000/4.5% 至100,000/ 3%

即 2,200,000 至 3,300,000

保守估计,大概需要三百多万呢!

 

假设从现在开始存款,每年可以存20万元(3,000,000/200,000)

实现财务独立的年限为:

15年!

 

但是15年之后的钱会不会贬值?会不会遭遇金融危机?这些情况都无法预测。

 

以上调查说明,在澳洲和中国,经济独立/财务自由是一个非常主观的概念,并且很大程度上与你的开支有关,理论上说,当你可以产生现金流的资产达到支出的30倍时,可以认为实现财务自由。

 

但现实中可能出现货币贬值、金融危机等情况,我们无法得到一个准确的结论,但以下方法或许可以帮你早日实现提前退休梦:

 

1. 避免消费者债务,消费者债务是经济独立的祸根

2. 少与别人比较,攀比心理会导致永不满足

3. 确保花的钱永远比挣得少

4. 购买能够增加收益的资产

5. 保持灵活的投资

 

 

如果财务自由,你愿意提前退休吗?

 

根据澳大利亚的规定,目前,符合资格领取养老金的年龄已经增加到65个月和6个月,并将继续每两年增加6个月,直到2023年7月1日,符合资格的年龄将为67岁。到2029年,澳大利亚的退休年龄将达到70岁。

 

 

在中国,男性目前的退休年龄是60岁,女性工人最早可以在50岁退休,女性干部可在55岁退休。

 

但现实中,很多人到了退休年龄却不愿意退休。安妮·海瑟薇和罗伯特·德尼罗主演的美国电影《实习生》讲述了一位70岁的美国退休商人重返职场成为一名实习生的故事,本应该安享晚年的老人却因为对忙碌而又充实的过去无比怀念,而重新回到职场。

 

对于很多人来说,职业不仅仅是谋生的工具,更是人们获得实现自身价值的关键,当他们过着平淡的退休生活时,不免开始想念工作带给自己成就感,因此很多人根本“闲不下来”,退休对他们来说,不是金盆洗手做个闲云野鹤,而是拥有更多时间做自己真正想做的事情。

 

况且,对于一个前半生辛苦打拼实现财务自由的人来说,他已经习惯了快节奏的生活状态,真的能做到说散就散,说放下就放下吗?

 

你有幻想过自己财务自由之后的生活吗?财务自由之后,你会做些什么呢?是像阿里巴巴的马云那样,重执教鞭实现未完的愿望,还是重返职场谱写新的事业篇章?

 

END

 

FIRE运动是时下年轻人生存状态的缩影,意味着当今的澳洲年轻一代,已经开始关注并且深刻思考“退休”这一看似长远的人生,它是年轻人面对激烈社会竞争和不可预知未来的一种自我保护行为。

 

但种种调查发现,其实大家对于财务自由的概念十分模糊,因为挣越多的钱可能意味着越多的支出,而更多的支出需要更多的钱做支撑。在这样的循环往复之下,或许我们永远无法实现这个梦想,始终会有更膨胀的欲望吸引我们自投罗网,又或许当我们已经适应忙碌的生活之后,即使有一天实现自由,也无法做到全身而退。

 

所以,即使无法实现财务自由又怎么样?只要我们活在当下,暂时放下对未来的焦虑,也能活的怡然自得。

 

参考资料:The Sydney Morning Herald, 2018 October

 

热点新闻2018年11月16日 星期五

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